民生银行上海分行创新举措全力支持小微企业发展

作为上海地区首家以“做小微企业银行”为发展战略的金融机构,民生银行上海分行一直以服务民营企业及小微企业为发展重点,积极践行金融服务实体经济,努力创新金融服务模式,加大小微企业信贷投放力度,切实将信贷资金注入实体经济的薄弱环节,走出了一条高效健康发展之路,助力上海地区小微企业成长。自2009年确立小微金融战略以来,上海分行以前所未有的决断与热情拥抱小微金融,2009年至2018年9月末,上海分行累计发放小微贷款1481亿元,服务小微客户近19万户。

强化产品与渠道创新,缓解小微企业“融资难”

一是持续创新小微金融产品,满足差异化市场需求。充分利用工商、税务、征信、银联交易流水等外部数据,逐步下沉客户层级,针对小微企业“短、小、频、急”的资金需求特点,推出“民生网乐贷”、“民生增值贷”等线上产品,小微企业可以线上支用、随借随还、按日计息。依托移动互联技术,针对有房产的小微客户,着力推出以线上申请、快速办理为特点的“民生云快贷”、“民生云抵押”产品,通过线上线下相结合,为客户提供简单便捷的融资支持。

二是加速线上服务渠道创新,扩大金融服务半径。利用“小微之家”线上服务平台,实现业务的线上开放式受理。目前该服务平台已实现在线账户开立、贷款自助申请、办理进度查询、理财产品购买等功能,为小微企业提供在线24小时产品资讯、业务办理和售后客服服务,让小微企业可以随时随地享受普惠金融服务。

推进服务创新,缓解小微企业“融资贵”

一是推广贷款转期服务,解决小微企业倒贷问题。改变了小微授信到期“先还后贷”的传统模式,缓解了贷款到期“过桥资金”筹集难度大、费用高的问题。2018年1-10月,民生银行上海分行累计为548名小微客户提供了16.38亿元的转期续贷支持,小微企业贷款免还续贷余额17.02亿元。

二是坚持减费让利原则,提供优势产品与服务。民生银行上海分行坚决贯彻落实“七不准、四公开”等政策要求,实施服务优惠和减费让利,采取减免抵押物评估费等措施,切实降低小微企业的融资成本。

优化业务流程,破解小微企业“融资慢”

一是强化流程体系建设,提升小微金融的服务效率。在小微业务流程方面,民生银行上海分行从贷款受理、审批、发放等环节着手,简化操作流程,提高审贷效率。着力推广移动运营IPAD终端受理,客户经理上门拍照客户资料,系统直接传送后台进行录入审批,缩短业务办理时效。目前,在授信资料齐全的前提下,平均每户企业2.6个工作日即可获批贷款。

二是借助新兴技术,提升客户服务体验。目前,民生银行上海分行已全面上线“云评估”产品,客户可在微信端自助申请、在线评估房产价值,使房产评估由线下2天缩短至线上2秒,实现了“既快又省”的便捷服务。

三是积极打造专营机构,提升专业化金融服务。民生银行上海分行在持续为小微客户提供综合性服务的同时,通过打造中心支行小微集中化作业模式,深入商圈市场、居民社区,为小微客户提供专业化的贴身服务。

四是加强团队建设,打造高素质的小微金融专业服务团队。民生银行上海分行不断完善梯队培养、分层授权的团队管理体系,培养一支熟悉小微客户需求、精通业务办理流程的高素质小微金融服务团队,扎根小微金融市场,提升客户服务能力。

下一步,民生银行上海分行将持续贯彻落实党中央、国务院各项政策部署,坚定小微金融服务战略不动摇,持续狠抓政策落实,充分运用大数据、移动互联网等新型技术,做好模式创新、体制创新、产品创新,打造智能化、线上化、综合化、专业化的服务体系,实现小微金融从融资服务向综合金融服务转变,努力在缓解小微企业融资难、融资贵问题上取得更大成效。

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